キャッシングの種類：学生ローンについて

キャッシングには「学生ローン」という、学生向けのローンがあります。
資格を取るための費用や、学校への費用が必要になったときに、利用できるキャッシングです。

「学生ローン」の始まりは１９７０年代初めの、東京は高田馬場からでした。
当時の賃金業者が始めたと言われています。
大学生などをターゲットに、審査も比較的やさしく、高額ではないが融資ができるとあって好評になったのでしょう。

申し込み方法は、以前は店頭まで出向いていきましたが、現在ではインターネットや携帯電話やＦＡＸなどで、申し込みが出来るようになりました。
本人確認として、学生証に加え免許証や保険証などが必要になります。

返済方法が一般とは違って、「自由返済方式」というものがあります。
これは毎月利息のみを返済していき、元金は納めなくても構わないものとなっています。

ですが、キャッシングを利用するにあたって、必ず返済をしていくことが大事なので、返済計画をたて自分の払える限度を知りましょう。

借り過ぎないためにも、後々の信用のためにも、必ず返済できる範囲でキャッシングの借りる金額を収める事です。

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キャッシングの種類：レディースローンについて

キャッシングにも、一般のとは違って、レディースローンがあります。
女性専用のキャッシングで、働く女性はもちろん、主婦の人も利用できます。
人気の高いレディースキャッシングローンを、比較してみます。

「ノーローン・レディ」
キャッシング利用に応じて、ポイントがもらえます。
このポイントを貯めて、航空会社のギフト券やマイレージなどに交換できます。
ノーローンの特徴である、１週間無利息まで対応しています。
インターネットでも申し込みができます。

「セゾン・キャりエール」
レディースローンなのですが、融資額が大きく、実質年率が８．８％～１２．８％と、低金利です。
全国の１４万台以上ある提携ＡＴＭが利用でき、とても便利になっています。

「ユア－ズ・レディース」
２４時間申し込みができ、そのうえスピード審査で、最短４５分で振込みまでできます。融資も金額によっては即日にできます。
実質年率は２８．９５％となっています。

「スタッフィ・レディースローン」
東急東宝グループのキャッシングローンです。
２４時間申し込み受け付けで、審査も１０秒と早いのです。
審査回答を、メールで教えてくれるので、大変便利です。
実質年率は２３．３６％～２７．７４％となっております。
２０万円までは、即日融資ができます。

全国の三菱東京ＵＦＪのＡＴＭや、コンビニ銀行のＡＴＭが利用できます。

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キャッシングの種類について：トラベルローン

キャッシングには、目的別にローンを組むことが出来ます。
旅行の費用もキャッシングで借りることができます。
また、キャッシング会社によって、旅行先での様々な特典が付いているキャッシングカードもあります。

「スタッフィ」
阪急電鉄グループのキャッシングです。
阪急電鉄のキャッシング会社ですので、旅行関係の特典は充実しています。
主に、阪急交通の旅行代金が３％ＯＦＦになります。
新阪急ホテルグループのホテル宿泊料金が１０％ＯＦＦに、第一阪急ホテルズ直営ホテルの宿泊料金が１０％ＯＦＦになります。
実質年率は２３．３６％～２７．７４％です。
審査もスピード審査で、１０秒で回答がもらえ、限度額も２００万円と高額になっています。

「ベティローン」
レディースローンですが、こちらも目的別でキャッシングが受けられます。
審査も早く、申し込みから振込みまで、最短で即日振りこみ出来ます。
実質年率は２５．５５％～２９．２０％です。
限度額が１００万円となっています。
ローンによっては、期間限定で無利息などもあります。

他にも目的別のキャッシングができる会社が、いろいろあるので旅行に対してメリットがある物を選んでみて下さい。

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キャッシングの種類：マイカーローンについて

消費者金融系キャッシングで、車のローンを組めるのでしょうか。

近年、誰でも車を持っている時代になってきました。
かと言って安い買い物ではありません。車を買いたいけど、なかなか踏ん切りが付かないと思います。

ローンを組みたいけど、損はしたくないと思われる方が多いでしょう。

販売店でローンを組む事が、大体多いと思います。
購入店で紹介するのは、信販系のキャッシングです。
販売店と信販会社は繋がっているので、金利的には比較的低くしてあるのですが、車体価格に多少上乗せしてローンを組むため、若干高くなります。

銀行系のマイカーローンだと、車体代金のみでローンを組むので、他にかかる手数料や保証代などまでローンに組む際には手続きが必要になります。

比較的にも消費者金融のキャッシングだと、購入金額とさらに他の代金分まで借りられます。
購入以外の使用でも可能なのです。

車検やいろいろな経費など、車にはガソリン以外も思うより比較的お金がかかります。

事故などで、急な出費が必要になったりします。
そういった捻出費用なども利用できたりしますので、キャッシング会社などに相談してみるのもいいでしょう。

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銀行系のキャッシングの比較について

いろいろな会社のキャッシングがありますが、銀行サイトのキャッシングローンがあります。
信販系とはまた違った内容が、取り組まれています。

「アットローン」
三井住友銀行系のキャッシングです。
実質年率も１５％～１８％と低金利で、限度額も３００万円と大きいです。
審査も自動審査で５秒と早く、最短３０分で振込みまで出来ます。

「ノーローン」
新生銀行系のキャッシングローンです。
実質年率は１５％～１８％で、比較的低くなっています。
２４時間利用でき、そのうえ土日祝日などでも、手数料が無料となっています。
キャッシング」を利用した際に、「ネットマイル」や「Ｇポイント」、「ドコモコイン」などに、利用した分そちらのものにポイントが貰える仕組みになっています。
そのポイントでいろいろなプレゼントが貰えるなど、特典がついてきます。
金利面から見ても１週間無利息というプランもあります。

｢モビット」
三菱東京ＵＦＪ銀行系のキャッシングローンです。
大手ですが、審査が１０秒と早い審査結果がでてきます。
全国の提携銀行やコンビニ銀行６８０００台あります。
実質年率は１５％～１８％の低金利で、そのうえ信頼性や安心感があります。

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知名度のある信販系キャッシングの比較

信販系キャッシングで、良く知られている大手の信販会社のキャッシングをいろいろ比較して、紹介します。

「ＯＭＣフォーライフ」
株式会社ＯＭＣカードの、キャッシングです。
実質年率も８％～２５％と低く、７日間無利息などあります。
他の会社には無い、キャッシングの他にいろいろな特典もあります。
国内外の旅行傷害保険が自動附帯、さらにキャッシングを利用するとポイントがたまります。ポイントでいろいろな商品や商品券などに交換ができます。

「オリックスＶＩＰローン」
以前は野球のチーム名で良く耳にしていたオリックスです。
比較的キャッシングの実質年率は６．９％～１７．６％と低金利です。
全国の銀行やコンビニ銀行などでも、引き出しや返済などができます。
更に、会員になるとオリックスグループのホテルなどで優待割引があるなど特典があります。

「マイベスト」
三菱ＵＦＪニコスのキャッシングになります。
こちらも、大手ですが低金利で、８．５％～１８％です。
インターネットや携帯電話での申し込みも可能になっています。
全国に１４万もの提携ＡＴＭもあるということで、すぐに利用できる事が便利になっています。
比較的限度額も３００万円と高くなっています。

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信販系のキャッシング比較について

信販系にもキャッシングを扱っている所があります。
一般の消費者金融とは違った比較ができると思います。

「セゾン・カードローン」
限度額が３００万までで、実質年率が１８％と、なっております。通常でも１２％～２５％となっております。
コンビニや銀行など全国で使えます。
申し込みもインターネットや携帯電話からでもできますので、大変便利になっています。

「ニコス・マイベストビズ」
三菱ＵＦＪニコスのキャッシングカードです。
大手なのですが、金利も比較的低金利で限度額も３００万円となっています。
テレフォンキャッシングや、ネットキャッシング、携帯電話からでも振りこみ手続きができ、借り入れや返済などは提携先ＡＴＭやＣＤや、郵便局まで使えるとあって人気が高いです。実質年率は７．８％～１７．６％です。

「ソニーファイナンス」
こちらも大手の会社のキャッシングで、どうしても他と比較してしまうと、やはり「安心」と｢信頼」は、
確実なものです。　そこが人気の理由でしょう。
キャッシングカードの名前が「ｅＳ－ｃａｒｄ／Ｐｌｕｓ］といいます。
限度額も３００万円と高く、実質年率も低く、８．７％～１７．８８％となっています。

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低金利キャッシング会社の比較：高限度額金融

キャッシングで限度額がどこまであるか、高額でキャッシングをしたい、などという方もいると思います。
ここでは、高額の限度額でなお、低金利のキャッシング比較をしていきます。

「楽天マイワン」
限度額３００万で実質年率を６．９％～１２．５％と、低金利です。
金額に応じて１５％ものもあります。会員登録すれば即日振りこみができます。
入会金や年会費は無料になっています。全国の銀行ＡＴＭやコンビニ銀行も使えて、大変便利になっています。

「ＧＭＯネットカード」
限度額３００万で実質年率は７．３％と、低金利を実現しており、金額が少ない５万円まででしたら、１５分の審査と、即日振りこみができます。
５０万円までなら実質年率は１８％～２９．２％となっております。

「フォーライフ」
限度額３００万で実質年率８％～２５％です。
イメージキャラクターで、山本梓さん起用した、「山本梓カード」で、注目を集めました。
ＯＭＣカードのキャッシングですから、全国のＡＴＭなどにも対応しており、銀行、コンビニはもちろん、郵便局でもつかえます。
７日間無利息や、即日カード発行などいろいろな要素が盛り込まれてます。

「キャッシュワン」
ここは初めての方でも限度額３００万まで、キャッシングができます。実質年率１２％～１８％です。
自動審査でかかる時間がわずか３秒という、商品もあります。
そのうえ、全国の銀行ＡＴＭで即日引き出しができます。

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キャッシング比較：人気のキャッシング会社

キャッシングで人気の会社をいろんな角度から、比較してみましょう。

「ラビットグループ」
申し込みをしてから、超即審査で超即回答です。しかも即日振りこみとなります。
実質年率は２５．５５％になります。
５０万円までならインターネットで申し込みができ、即日審査で即日に振りこみとなります。

「しんわ」
九州周辺では有名店で、事業者向きのキャッシングや目的キャッシングなど、種類も豊富で、提携銀行がたくさんあるので、ＡＴＭなどの利用が便利なのが特徴です。
実質年率は１５％～２８．５％です。

「プロミス」
こちらはＣＭでもおなじみの会社です。三井住友グループです。
インターネットや携帯電話からの申し込みもでき、少しの間だけ借りたい、などといういろいろなニーズに合わせ利息を、日数計算してくれる物もあります。
スピード審査で、当日の振りこみのできます。
実質年率は商品によって違いがありますが、１３．５％～２５．５５％です。

「クレディア」
最速２５分で振りこみまででき、インターネット申し込みなら、１５日間無利息というものまであります。
全国のＡＴＭでも利用でき、手数料は無料といろんなサービスがあります。
実質年率が幅広く、商品によって違いがかなりあります。
７．５％～１８．７２％まで、一般的な商品は１２％～１５％あたりになります。

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キャッシング比較：低金利キャッシング会社の比較

キャッシング会社の中でも、低金利の会社を挙げます。
どれも消費者金融系で、審査も比較的通りやすく全国のＡＴＭで利用可能なものを重点においてあります。

「ディック」
携帯電話やインターネットで申し込みができ、来店不要。
キャッシング審査が６０秒とスピード審査です。
口座振りこみでキャッシングできます。
実質年率は初回だと３０日間無利息で、通常は１２．８８％～２２．８８％です。

「プリーバ」
近年以前より金利を下げたネットローンの会社です。
実質年率は９．７％～２３％です。
申し込んでから、審査、振りこみまで、最短２５分とかなりスピードです。
インターネットローンですから、セキュリティは強力なので安心して利用できる会社です。

「モビット」
平日なら１９時までなら、即日で自動審査なので、１０秒審査で終わります。入会金や年会費などは無料です。
即日カード発行までできます。実質年率は１５％～１８％となっています。

「ノーローン」
こちらもインターネットや携帯電話などで申し込みができます。
違うところは２４時間リアルタイムの取引が可能です。
即融資が出来ます。返済も２４時間対応していて、手数料はかかりません。
実質年率は１週間無利息です。それ以降は１５％～１８％になります。

これらの会社は携帯電話やインターネットなどで申込みができ、審査もスピード審査で待つことがありません。

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キャッシング会社の比較

キャッシングをするにあたって、会社がいくつもあるので、どこが決め手となるのか、どう自分に有利なのかを調べてみます。

始めに気になるところは実質年率と借りられる限度額、あとはキャッシング審査の長さです。
急な支払いなどで、すぐにでもお金が必要だという人もいるかと思いますが、そんな人は即日にキャッシングローンができる会社を探しましょう。
即日キャッシングだと低金利のキャッシングがありますが、審査の時間が長いところが多いので、スピード審査の会社を選びます。

限度額では、大体１万円～３００万円と幅があります。
会社によっては５０万までや、新規だと２００万まで、などといろいろあります。

少しの期間に少しだけ借りたいという人には、無利息のキャッシングローンという物もあります。
１週間～３０日間まで無利息でキャッシングでき、レディースローンやノーローンという物まであります。

キャッシングするにあたって、自分のニーズ合ったものを探してみてはいかかでしょうか。

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キャッシング審査と会社別比較

キャッシングを申し込む会社を選ぶポイントとして、一番気になるところは実質年率です。

ここで例としてあげるキャッシング会社の審査や実質年率を比較してみます。
今では大体のキャッシングは全国のＡＴＭで使えるところが便利になっています。

アコム株式会社では１２．７％～という低金利でキャッシングローンがあり、手数料や年会費など無料という初めてキャッシングをする方には、安心感があります。

プロミスも、キャッシングローンでいろいろなタイプの物があります。
目的別や利息を日数計算でするローンもあります。
実質年率も１３．５％～と低金利のものからあります。

他にもＤＣキャッシュワンや、銀行系のモビットなども低金利です。

これらの会社では即日融資できる会社ばかりで、会社によっては審査条件が厳しいところもあります。
反対に、インターネットや携帯電話からの申し込み、審査ができる会社もあります。

キャッシングローンもネット系（IT系）の会社の物もあります。
楽天クレジットなどネットキャッシングができ、こちらも全国のＡＴＭを使えるという便利性に長けた物もあります。

キャッシングをするにあたって、多重債務は避けていきたいものです。
低金利で、初心者に分かり易い会社だと、安心してキャッシングができます。

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キャッシング審査の本人属性

キャッシング審査において申込者の個人情報を細かく種類別に分けます。
これを「本人属性」といいます。
キャッシング審査にはいろんな角度から申込者の素性を知る必要があるからです。

年齢をあげてみると、大体は２０代から３０代が高属性になります。
この世代は、未婚者も多く、返済能力が高いと判断されます。
結婚していなければ、給料は全額自分に使えるので、生活費に余裕があると考えられるので、高属性になるのです。

電話番号では固定電話はもちろんの事、高属性です。
確実に本人と連絡が取れる番号ですから、かなり重視されます。
携帯電話でも、契約はできますが、低属性になります。

これは携帯電話は簡単に変えられるということがあります。
いつでも連絡は取れるのがモットーな携帯電話ですが、これも本人の都合で辞めてしまえるので、軽視されているのでしょう。

年収は意外にもあまり重要視されてはいないのですが、所得証明は必要になっているので、証明書を提出すれば高属性になりうるのです。

なぜ年収は重視しないのか。
自己申告なので、水増して申告ができるのであまりにも信用性にかけるからなのです。

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キャッシング審査において本人属性とは？

キャッシング審査には「本人属性」というものがあります。
これはキャッシングの申し込みする時に、金融会社に提示した書類を細かく種類にわけた事を「本人属性」といいます。

種類とは、主に氏名、職業、保険証の種類、居住形態、年収などがあり、特に重要視されるのが、職業、保険証、居住形態です。
これら本人属性を調べていくと、本人の素性がわかっていきます。

職業は、やはり正社員で会社に勤めている人は優位です。
正社員でも職業が公務員などになると、さらに優位になります。
反対にアルバイトなどのフリーターの人は、「低属性」になります。
いくら高給を得ても、アルバイトでは「安定した職業」にはならないようです。
あと、転職が多い人はこれもまた、「低属性」になります。

保険証の種類ですが、会社によって保険証が違うのです。
一般的に誰でも役所で申請すれば、手に入る「国民健康保険」、サラリーマンなどの会社員や公務員などの人は「社会保険」や「共済組合」などがあります。
簡単に手にはいる「国保」は「低属性」になり、会社で入る｢社会保険」や「共済組合」は「高属性」になります。

居住形態は、引越しが簡単にできる所に住んでいるかどうかで判断されます。
持ち家などはすぐには引越しなどできませんが、賃貸などは契約にもよりますが、大体は契約者の都合で引越しができます。

キャッシング審査において、この３点は最重要素です。

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キャッシング審査：本人確認のしくみ

キャッシング審査は、申込者が書類での申込が完了すると、本人確認の審査に移ります。

始めは申込者が過去にキャッシング会員になっているかを調べます。
それと同時に、家族が会員になっていないか、キャッシングで借りていないかを調べます。

通常、家族が借りていたとしても、申込者にとっては、あまり重要ではないのですが、もし家族がキャッシングでお金を借りて、その支払いが滞っていたら、申込者も同じ事になると判断され、それを理由にキャッシング審査には落とされてしまいます。

次は、自宅に存在確認の為、電話を自宅にかけます。
住居確認でもあります。本当に自宅があり、そこに申込者がそこに住んでいるのかを確かめる為にかけるのです。
また、勤め先にも同じ理由で申込者の存在確認をします。

勤務先が存在する会社かをも調べるため、電話帳や電話番号案内などで確かめます。
もし、登録がなければこれもやはり、キャッシング審査は難しく、確認の電話が本人宛てに掛かってくる事もあるようです。
あとは申込者がその会社を辞めていないかを調べます。
これらすべてが、確認が取れれば本人確認は終了になります。

いろいろ厳しい審査ですが、やはり最初は固定電話があるかないかで審査基準が変わってきます。
携帯でも問題はありませんが、やはりキャッシング審査では固定電話が有効なのです。

申込者が電話で申し込む場合は、消費者金融会社から申込者へ折り返しの電話があり、それで本人確認ができることもあります。
勤務先には、同じように本人の存在確認をします。

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キャッシング審査のしくみ

キャッシング審査において消費者金融側は、他者利用件数の調査を行います。
その他にも申込者の居住先の在宅確認や、勤務先の在籍確認など、申込者の本人確認の調査があります。

キャッシング審査は、居住年数や勤続年数なども、重要な要素です。
あと、他者利用件数も重要です。
消費者金融側は、自社で調査が出来るのは、居住確認や勤続年数などですが他者利用件数は別の機関に依頼をかけるのです。

別の機関というのが、個人信用情報機関になります。
キャッシング審査では、必要な情報です。
その情報を集め、加盟店などに情報を提供する機関です。

例を挙げると、レイクやプロミス、スタッフィなどは、自動審査を入れているので、申込者の個人情報を入力すれば、自動的に情報機関と繋がり、申込者の個人情報を照らし合わせ、過去の利用件数を調べることができます。
自動審査を導入していない金融会社もありますが、こちらも自動ではないが個人信用情報機関に依頼をかけます。
申込者の申告通りの件数かを、確認するのです。

消費者金融では、この個人信用情報機関・全情連（全国信用情報センター連合会）という機関に加盟し、そこで管理されている外部の情報を得て、キャッシング審査を行っています。

自社だけでは限界があるので、全体で情報のやり取りがキャッシング審査を支えているのです。

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キャッシング審査の方法「属性モデル」

キャッシング審査にもいろいろな審査方法があります。

消費者金融では「属性モデル」という、審査方法があります。
この「属性モデル」というのは、過去に利用した顧客リストから申込者と似た生活環境の顧客を捜し出して、その顧客をモデルにして、申込者の利用限度額を決めるというものです。

キャッシング審査のモデル内容は、年齢や住まい、仕事の勤務状態や続年数、他社利用件数など、細かく分けられています。

例えば、プロミスの属性モデルの分け方として、
・属性：３２通り
・地域性：１１通り
・他社債務状況：５通り
計　１７６０通りに分けられます。

このモデルの内容が、申込者に１番近いモデルを捜しだし、このモデルの利用状況や利用態度が、優良か悪質かで、申込者の利用限度額が定められるのです。

もしそのモデルが優良であれば、高めに設定されるのですが、悪質ならやはり低くなってしまうのです。

このモデルにも反映しない問題があるとすれば、キャッシング審査は難しいでしょう。

この「属性モデル」のキャッシング審査方法は、捉え方によっては『人は人、自分は自分』と思うかも知れませんが、意外にもモデルと申込者はほとんど類似していて、同じような利用をする傾向にあるそうです。

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キャッシング審査の重点「消費者金融編」

キャッシング審査をするにあたって、普通の金融会社では２０歳以上の成人で、毎月の安定した収入があれば、キャッシング審査はほぼ通過できるでしょう。

勤続年数の長い方や正社員でないといけない訳ではありません。
今は派遣社員やアルバイトといった職業で生計をたてている人でも安定した収入があると、判断されるのです。
あと、既婚者だと相手が収入があると証明できれば何の問題も無く、キャッシング審査は通過できます。

消費者金融でローンを組む場合、必ず２０歳以上と定められています。
これは未成年者への配慮がなされているからです。
親権者（親）に無許可で未成年者が金銭金融と契約した場合、民法によって契約無効となり、取り消しされてしまうのです。

「学生ローン」という物もありますが、こちらは学生本人と契約してはいますが、いざと言う時に本人ではなく、学生の親権者（親）が代わって支払う、そういう事があるので「学生ローン」はそんな大人のルールで成り立っている物なのです。

キャッシング審査によって、収入のある２０歳以上の人でも、審査が通過できない人もみえます。
電話連絡が取れるかが、第一に挙げられます。
人によっては、固定電話を持っていない人もみえます。
最低でも携帯電話がないとキャッシング審査は通りません。

万が一返済が遅れた場合、消費者金融側が申込者に督促の連絡をする為に、電話は必要なのです。
この連絡が取れない人は、キャッシング審査は難しいかも知れません。

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キャッシング審査に必要な書類

キャッシング審査において、必ず身分証明書が必要となります。
会社側が本人確認の為、必要不可欠な物なのです。
一言で身分証明と言ってもいろんな物があります。

まずは「運転免許証」と「パスポート」です。
これらは一般的に身分証明書を提示する際に出される物です。

「運転免許証」は特に常時持ち歩いている証明書です。

また、写真付きの証明書なので、キャッシング審査をするのにスムーズに本人確認ができる証明書です。

ですが運転免許証は再交付をしていると、免許証に記載されている番号に再交付回数が記載されます。
再交付が多いと、キャッシング審査では要注意とされているので、申込者にとっては不利な条件です。

後は「健康保険証」です。
こちらは誰でも役所で申請をすれば、無職の方でも持つことが出来る為、キャッシング審査においては、信用度という点では不安があります。
給料明細などの他の書類と共に提示をすれば「健康保険証」でも効果的となります。
「住民票」は「健康保険証」と同じで役所で簡単に代理人でも受け取れてしまうので、やはり信頼性は欠けてしまうのです。

いろいろ本人確認の書類はありますが、キャッシング審査にはこれら書類の２点は必要になります。

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キャッシング審査においての必要事項

キャッシングの審査とは、金融会社が融資をするにあたって、申込者の本人確認をする為に身分証明や安定した収入があるのか確認する為、所得証明などあらゆる書類などで申込者が、融資可能対象者かを決める必要事項です。

審査の重要点として上げられる項目をいくつか紹介します。
・同じ会社に長期で勤続をしている方。
・既婚者であり、子供がいる事。
・自宅に固定電話があること。
所得がある事だけでなく、申込者本人が公共機関などのにおける立場や責任、社会人としての信頼などが追求されます。
キャッシング審査とは、申込者が金融会社に信用を得る為の重要事項なのです。

また、反対に申込者に不利な要素とは、
・独身である事
・安定した収入がない。
・無職である事。
・自宅に固定電話が無い。
・過去に借金をしたことがある。
などが上げられます。

他にも借金をしたことのある方や、滞納頻度があまりにもある方だと、キャッシングするにあたって融資限度額が比較的低くなる事があります。
これらは審査にとって最も重要事項だと言っても過言ではありません。

キャッシングとは、今まで自分が生きてきた人生を、またさらに｢信用」という目には見えないもの加えた形で表していると言えます。

いわば「信用の履歴書」という言葉があてはまるのではないでしょうか。

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